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关于深化金融体制改革的思考

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  党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央持续加快全面深化改革的脚步,明确提出让市场在资源配置中起决定性作用,更好地发挥政府的作用,并高度重视和持续深化经济金融体制改革。今天,在中国经济步入下一个经济大周期的重大历史关口,深化改革、促进竞争、扩大开放成为金融业的必然选择,这是中国经济体制改革过程中最关键的阶段。
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  进一步深化金融改革,关键是通过开放与竞争,以果敢的勇气和担当,?中国金融业焕发出制度变革的巨大生命力。近日周小川行长在上海陆家嘴论坛上指出,中国建设社会主义市场经济,就是要通过参与竞争,优化资源配置,实现经济社会的进步与繁荣。他强调,保护导致懒惰,财务软约束等问题反而使竞争力更弱,损害行业发展。进一步扩大开放与竞争,具有重大意义。目前金融改革进入深水区,但不改革更难,是更大的风险。回首金融改革的历史,改革开放初期,银行只是财政的“出纳”,国家积极推进银行体制改革,明确了中央银行职能,建立了国家专业银行和其他金融机构,为我国建立现代银行体制奠定了基础。2003年银监会成立之初,国有银行处于“技术性破产”的边缘。过去十几年来,中国金融业在党中央、国务院的领导下全面推进改革开放,通过引资、上市,浴火重生,把国有独资商业银行变成现代化的商业银行。今天,从最大的工农中建交五大行,到最小的农信社,都建立起一整套与监管体系相适应的体制机制,提升了市场竞争能力。在推进改革的过程中,改革者始终面临巨大的压力。经过“背水一战”的改革,银行从此不再找财政和政府,而是面向市场去补充资本金、提足拨备。中国银行业从此告别了出了问题去找市长而不去找市场的局面。实践证明,制度变革焕发出的巨大生命力至今让中国银行业受益匪浅。这是制度变革的力量,改变了中国,也改变了世界金融的历史。未来,应进一步推动改革沿着市场化、法制化的轨道前行,不仅要扩大对外开放,也要扩大对内开放,通过对内、对外双向开放,优化市场竞争环境,对新一轮的改革更要有足够的魄力、勇气和担当。
  防范和化解金融风险,关键是通过强身健体,构建市场化的体制机制,为中国金融业找到一个健康的内生动力。无数次的金融危机证明,如果缺乏有效机制,全世界银行业的从业人员都容易犯错误,容易忘记危机、忽视风险。防范金融风险,宏观上需要构建审慎稳健的金融监管体系,微观上则需要金融企业强身健体,建立完善的体制机制。在此过程中,应高度关注和着力防范风险引爆点,防止引发系统性风险。目前,中国金融“软实力”尚未形成,主要包括金融创新水平、金融市场发育程度、金融企业治理机制、金融社会环境、金融监管能力、金融国际化程度,金融人才配置,等等。西方大银行强在哪儿?强势在市场地位。西方大银行具备全球平台,称为跨国银行,渗透在世界版图中。例如,汇丰银行在全球87个国家和地区有8000多家分支机构。国际大银行通过全球配置资源,使得西方国家战略得到充分的金融支持,成为西方经济的核心。中国的银行弱在哪儿?弱在“一出国门就难,对手十分强大”。业务明显受国内市场的局限,高端客户、深层业务拓展不够;弱在全球业务市场,缺少网络、信息、人才及基础积累,缺乏全球经营力、渗透力,缺失发言权。金融“软实力”的提升是金融强国的标志,我国目前仍然存在巨大差距。未来,我们需要为中国银行业找到一个健康的内生动力,通过强身健体,坚持按市场规律办事,完善体制机制,提升风险防控能力和金融竞争软实力。
  深化金融领域的供给侧结构性改革,关键是扩大金融有效供给,大力发展中小金融机构,构建多元化、市场化的金融体系。目前,无论从国际比较,还是从国内实际来看,我国的金融供给都远远不足,特别是中小银行的发展还远远不足。从国际比较看,美国的银行覆盖程度是中国的3.8倍。目前,美国共有商业银行8000多家,服务2800余万家中小企业,专门为小企业服务的中小银行占全部金融机构数的比重高达75%。但我国仅有各类银行4000多家,服务7000余万家中小企业。这意味着中国的中小银行数量严重不足,发展空间巨大。从国内实际看,目前我国很多区域还没有金融机构,或者只有存款,没有贷款,县域经济的金融覆盖仍然不足。专家指出,中国不缺少大银行,而是缺少差异化、有特色的中小银行。大力发展中小银行,是缓解经济下行、推动经济转型的战略举措,是促进“大众创业、万众创新”的重要支点,是解决小微企业融资难、融资贵的有效途径,是激活金融资源、服务实体经济的有效抓手。支持一家中小银行,就等于支持上万家小微企业。目前支持小微企业的政策相对较多,而关注中小银行的声音相对不足。大力发展中小银行,可以通过“鲶鱼效应”,激发金融市场活力,这也是深化供给侧结构性改革的应有之义。
  综上,通过扩大对内对外的开放和竞争,以制度变革焕发金融体系的生命力;通过强身健体,以市场化的体制机制,提升金融企业的风险防控能力;通过大力发展中小银行,以多元化的金融服务体系,持续深化金融领域的供给侧结构性改革。这是当前深化金融改革的重要内容和关键环节。
  (作者系全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长)

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