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陕西省榆林市商业银行中小企业信贷风险及防范对策

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陕西省榆林市商业银行中小企业信贷风险及防范对策


摘要
此论文从商业银行信贷风险的概念及现状了解,以商业银行的角度分析了中小企业信贷业务的背景及意义,并探讨了商业银行对中小企业所开展的信贷业务中面临的信贷风险以及成因,在分析成因的基础上就如何规避风险以及加强防范措施方面提出了相关建议。
近几年来商业银行的竞争日趋激烈,中小企业的信贷业务在商业银行信贷业务中的地位也越来越重要。商业银行主要以市场经济为主题,由对自身经营风险考虑,面向中小企业放贷的谨慎性有多提高也是毋庸置疑的。本文将从商业银行这一金融市场的中间人身份来探讨中小企业信贷风险以及防范对策。
关键词:商业银行;信贷风险;中小企业信贷业务;

第1章 绪论
1.1 商业银行信贷风险概述
商业银行的信贷风险划分为市场性风险和非市场性风险两类。市场性风险主要来自企业(借款人)的生产和销售风险(即借款人在商品的生产和销售过程中,由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险;非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险;社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险。本文所探讨的商业银行信贷风险是指由贷款企业违约而导致的信贷金融资产的损失,这一现象无法避免,因为商业银行作为经营货币的特殊企业,其信贷风险是与生俱来的,因此我们需要分析其成因从而找到降低信贷风险的办法。
1.2 题目背景及意义
1.2.1 题目背景
近年来,我国经济的发展速度是不断地激增,GDP年年创新高,国民生活水平也得到了很大的提高。自习近平主席提出新的经济战略方针以来,我国对中小企业的发展尤为重视。作为社会经济发展的一项重要的战略措施。中小企业在社会的发展中脱颖而出,发展迅速、数量较多、创新能力极强并且有很大的发展潜力空间。在新一代“大众创新,万众创业”的时代潮流中,促进了经济的稳定增长,增加就业机会,提高了财政收入,在增加群众收入水平方面也起到了至关重要的作用。根据统计当今社会经济下,世界上主要的发达国家和发展中国家中,中小企业数量在整个国民经济中基本上占到企业总数的90%以上。而我国随着改革开放的发展,中小企业更是发展迅速,目前,我国已注册的中小企业数量已达1000多万家,约占全国企业总数的99%。其中工业总产值占全部工业总产值的60%以上,并提供了大约75%的城镇就业机会,对经济发展和社会稳定起着举足轻重的作用。所以,我国不断加强对中小企业发展的组织领导,以及完善法律政策体系的建设,在社会市场经济建设的蓝图中有更长远更有力的发展。
随着中小企业的地位不断的上升,数量规模的扩大,我国商业银行信贷市场的拓展,提升金融服务的水平着重点就放在了中小企业的业务发展上。可是中小企业的贷款问题也日益严重,融资困难成为遏制中小企业发展的首要问题。商业银行具有融资功能,其开展的关于中小企业信贷业务为中小企业融资困难提供了帮助。截至2011年末,广发银行中小企业一般贷款近2000亿元,在全行人民币贷款中占比近52%,比年初增长248亿元,中小企业人民币一般贷款客户近10000户,在全行对人民币一般贷款客户占比超过83%。2012年成都农行,全行共为1.3万余户中小企业提供金融服务,为2900余户中小企业提供信贷支持,全年发放中小企业贷款79亿元,贷款余额近90亿元,支持中小企业健康、可持续发展。2012年,工商银行延安分行为小企业贷款一举突破12亿元大关,成为陕西省第二家小企业贷款突破12亿元的二级分行。榆林地区,将深化国际交流合作,健全榆林海关通关联动机制,加快推进保税仓储、陆路口岸物流中心建设,推进贸易通关便利化;办好榆林国际煤炭暨能化装备技术博览会,支持外贸企业发展壮大,拓展榆林产品境外市场。加强区域经济合作,落实呼包银榆和陕甘宁区域合作定期协商机制,力争在基础设施互联互通方面取得新进展。强化招商引资工作,举全市之力瞄准重点领域、重点行业开展精准招商,力争落地一批重大新兴产业项目,确保全年招商引资到位资金600亿元。但是,由于中小企业存在普遍的经营管理不善,财务数据与真实性有差异,信誉水平较低,人才匮乏等问题,商业银行在中小企业信贷业务市场拓展方面仍然持者谨慎的态度。融资难、贷款成本高、有些政策的不相适应始终是未解决的难题。近几年,中小企业也是陆续出现了一些新的问题:一方面,产业升级和结构调整加快,中小企业面临转型期普遍的经营的成本不断的增加,市场销售野也遇到了较大的困难。另一方面。中小企业存在一些不良的贷款风险,余额反映不好,为了规避这一方面的风险,中小企业会采取压缩规模,抽贷、压贷、断贷等情况,融资渠道也是进一步的缩减,难度进一步的扩大。企业资金链接断掉,引发的一系列连锁的反应是很常见的。
在这期间,还存在一个更深远更隐匿的问题,自十九大以来,习近平总书记将健康大展经济的路线尤为重视,俗话说的“绿水青山就是金山银山”。经济的发展,不得不带来一些环境的问题,然而,商业银行的信贷路线的扩宽,带动中小企业的发展,在这样的情况下,环境问题是我们必须要面临的。经济的发展伴随很多的就是资源的枯竭,很多经济的发展,在不断的利用我们现有的资源。我们在不断的倡导绿色经济,可是难免还是存在这样的现象,并且还危及着我们的生命和正常的生活。煤炭,石油的开采,风靡了好多年,富裕了多少人,创造了多少财富。可是伴随的就是资源的枯竭,禁止开发开采的命令,近几年随时可见。然而煤炭,石油企业生意的景气,导致企业负债累累,商业银行信贷受到了影响。又随着国家创新创业政策的不断推出,每年都会新增很多的年轻创业者。对于刚刚踏入社会的大学生或者社会青年来说,有了创业想法,创业框架,创业目标,剩下可能最难就是创业资金的来源。很多创业者没有过硬的家庭背景,所以融资渠道是很少的,现在国家政策的支持加强,社会经济的发展前景好,资源信息共享,银行信贷的现象也是层出不穷。在国家支持创新创业方面,做了很大的贡献。有时,随着大学生和社会青年们的经验不足,管理不到位,公司运行不顺利很多刚刚成立不久的中小企业,面临资金运转不周,融资渠道紧缩,甚至有的公司面临着倒闭,破产。所以各商业银行的信贷风险也增加了很多。出现了很多信贷问题。 转载请注明来源。原文地址:http://m.lw54.com/html/zhlw/20181011/7871056.html