三、天津市养老模式的对策及建议

　　1、实施人力资本综合开发战略

　　老龄化问题的关键是抚养比升高，调整产业结构、促进技术进步、提高劳动力素质是提高抚养能力的基本途径。但目前降低抚养比的关键在于增加就业，通过实施人力资源综合开发战略，为人口老龄化创造丰厚的物质财富。

　　(1)实现人口红利。实施就业优先策略，实现潜在人口红利向现实人口红利转变。完善促进就业、鼓励创业、扶助失业等系列相关政策，充分发挥潜在人口红利。

　　(2)挖掘人口红利。优先投资于人的全面发展，实现由人口大国向人力资源强国转变。在人的发展与物的增长间建立有机联系，加强对提高人民生活质量、推动社会公平的投入，促进人的全面发展。加强对提高人口素质、开发人力资源的投入，加强对优化人居环境、引导人口合理分布的投入。

　　(3)延长人口红利。提高老龄人口素质和知识技能，延长老龄人口的健康期，适当拉长就业和准就业年限，从而延长人口红利期。积极开展健康促进行动，鼓励年轻时“健康储蓄”，构建老年健康服务系统，延长健康预期寿命;适时延长退休年龄，创造、增加老年人参与经济社会活动的机会，完善职工培训和再学习机制，最大限度创造就业机会，以延长劳动者的就业年龄。

　　2、构建国民养老保障体系

　　构筑国民养老金制度、个人账户养老金与商业养老保险的“三支柱”养老保障模式。

　　第一，通过国民养老金制度，构筑一个普惠的保障底线。资金通过政府强制性的收费或社会保障税等形式筹集，保障所有老年人最低收入水平，无论其就业或供款记录。该层次意在体现公平，实现资金的`代际分配，从而促进社会公平。

　　第二，通过个人账户养老金制度，促进国民收入在一生内的平衡。将现行个人账户从基本养老保险制度中剥离出来，和职业年金一起组成第二层次。该层次意在体现效率，强调养老保障的个人责任和单位责任。它的税率和费率由政府立法确定，分别由个人和企业缴纳，资金完全进入个人账户。中央政府对资金的运作制定专门制度，交由相关部门管理运作，并规定最低收益率。该层次意在为退休后的生活提供保障。通过做大个人账户，使其逐步成为保障大多数劳动者的退休收入的主体。

　　第三，通过商业保险制度，提高多元化的养老保障服务。这是自愿性的商业养老保险，它是前两个层次的补充。目的是满足不同收入阶层养老的需要，体现差别性，强调激励性。国家制定相应的税收、金融等优惠政策，鼓励建立多种形式的商业养老保险制度和模式，在国力不足、只能提供低水平保障的情况下，起到重要的补充养老作用。

　　3、自助养老――以房养老的新模式

　　家庭养老功能的弱化势必增加了老年人的自助功能。在西方，这种自助功能在很大程度上保障了自己的老年生活。因此，在当今严峻的养老形势下，自助养老将会是一个很不错的选择。

　　回归本质，养老最重要的莫过于经济支持，而现阶段仅凭微薄的养老金是很难应对老年生活。因此，如何获得更多资金就成为一个很重要的问题。循着这个思路，以房养老是个有前景的选择。60岁以前，是人养房;60岁以后，房养人;撒手后，房没了，但却收获了不错的晚年。这种做法彻底改变了原有的养老观念，让我们能充分享受自己积累的财富，同时能极大地缓解国家的养老压力，减轻中年子女的负担。但对于以房养老模式的实行，需要创造良好的社会环境。此种模式主要是反向抵押贷款，即将房屋抵押给金融机构，经过综合评定，金融机构一次性或按月或按年支付现金，而借款人获得现金的同时依然享有房屋的居住权，直到百年之后，金融机构方能获得房屋产权而获益。此种方法在西方大为盛行，已成为享受高质量生活、实现生活效用最大化和解决养老问题的重要途径。尤其在我国，这种养老模式会实在是一个不错的选择。

　　因此，实现自助养老有待国家的帮助，而这帮助将极大地利好国家的发展，可谓一举两得。

　　参考文献：

　　[1]杨蓓蕾.构建面向生活质量的城市养老体系探析――以上海市为例[J].同济大学学报(社会科学版)，2006年04期

　　[2]侯立平.美国“自然形成退休社区”养老模式探析[J].人口学刊，2011年02期