商业银行风险管理与控制论文(通用15篇)

　　在学习、工作生活中，许多人都有过写论文的经历，对论文都不陌生吧，论文是指进行各个学术领域的研究和描述学术研究成果的文章。如何写一篇有思想、有文采的论文呢?以下是小编为大家整理的商业银行风险管理与控制论文，希望能够帮助到大家。

　　商业银行风险管理与控制论文 篇1

　　[提要]在《新巴塞尔协议》颁发之前，商业银行的功能仅仅只是普通的信用中介和支付中介;颁发后，商业银行的定位发生了变化，开始逐渐重视风险管理。为了商业银行稳定的发展，我国商业银行应当深入改革并且不断建设完善的风险管理机制，有助于银行更好地适应社会的飞速进步。本文首先介绍我国商业银行风险管理现状，然后分析其存在问题，最后提出几点对策。

　　关键词：商业银行;风险管理;风险控制

　　一、我国商业银行风险管理现状

　　伴随着我国经济体制改革的脚步，我国商业银行在不断进步，但同国外的商业银行对比，发展仍不成熟，其中存在一些问题。在商业银行内部，管理层不注重加强风险管理文化的建造，而且对风险的管理观念不强，使风险管理组织结构不健全，且银行体系内也缺少专业的风险管理人才。然而，外部环境对商业银行的开展亦有一定阻碍，我国金融体制的现阶段还不甚健全，监管部门对银行的监管不到位，社会诚信水平低，都不利于我国商业银行更好的发展。

　　二、我国商业银行风险管理存在的问题

　　(一)没有建立全面的风险管理组织结构。如今，由于我国商业银行的治理结构不健全，有许多的商业银行实行股份制改革并且上市进行交易，商业银行有股东大会、董事会和监事会的形式，但是其中还是存在诸多问题。大多数的董事会不能最终承担起全部金融风险的职责。我国商业银行对风险管理十分看重，加上风险管理的承担主体不是很明朗，对于职责划分也不是很全，从而引致商业银行在风险管理方面的管理认知相对比较薄弱，并且缺少了主动性。从我国的实际经济情况来看，国家的资本成为了银行的资本担当者，最终导致了风险，在财政无力承担的严峻情况时，银行可能会发行货币来应对银行流动性要求，银行体系的运转最后会用货币膨胀来维持。

　　(二)风险管理文化落后。我国同国外商业银行对比，发展速度慢，风险管理的文化底蕴略显不足。我国商业银行风险管理的观念不是很成熟，不能很好地满足经济的迅速发展，风险变化的要求。在银行的内控中，风险管理是极为重要的一环，且行为模式和风险观念都是由风险管理的文化所抉择的。并且，我国商业银行风险管理中，有一些问题是由于银行在风险管理中缺少文化底蕴，致使有些措施不能很有效的发挥作用。有些商业银行不能较好地处理业务和风险管理之间的关系，在其发展业务的时候，没有注重对风险的管理。在发展银行业务时，没有把风险管理同发展业务摆在一个水平线上，不能准确认识风险，而且会误认为风险管理会影响业务，减少业务的发展，从而使商业银行缺少动力。

　　(三)风险管理的高素质人才较匮乏。如今对于我国商业银行从业人员要求提高，需要具备高的知识含量、综合能力、技术能力和对风险管理知识的掌握能力。需要通过从业资格的考试和严格的专业训练，才能够胜任其本职工作，银行风险管理的从业人员应当具备经济管理类、数理统计类的相关知识，进行专业训练才能在银行工作。当前，银行从业人员中符合上述要求的人才比较稀缺，没有形成较好的具有专业水准的人才队伍，与国外的银行对比，风险管理水平落伍很多。因此，我国的商业银行应该加大力度解决银行从业人员的选拔标准和要求，及对员工的专业培训和激励措施，从而提高银行从业人员风险管理的能力与水平，培养高素质专业人才，提高专业人才的工作效率和质量。

　　三、我国商业银行风险管理对策

　　(一)建立健全的商业银行组织结构。我国应建立包括股东大会在内的相互制衡、运行有效、执行有序、监督有力的公司组织结构，良好的组织结构对公司健康运营有非常好的支撑作用。首先，风险的承担主体为董事会。我国商业银行风险管理应当制定相关经营策略，并且承担最终的责任;其次，加强监事会监管的能力，监事会主要负责监控高层管理是否尽职尽责和道德文明建设;最后，应该有效地发挥独立董事对会议的监督。董事为了维护其声誉会有效地对经理人员进行监督，选拔优秀的人才，保障银行在风险管理中有定期的培训，选择适合当前需要的培训。对员工进行上岗前的培训、晋升的培训、提升水平的培训。不同方向的培训计划，可以加快风险从业人员的水平，更好地胜任相应的工作，提升整体的素质，构造更好的平台，培养优秀人才。我国商业银行影响最大的主要是信用风险，而商业银行风险人员现在属于培育期的状态，目前应当循序渐进。我国的商业银行可以通过风险比较集中的对公业务作为试点以起步，抓住关键的风险控制点例如信贷政策和风险较高的特定信贷的业务。通过对个人业务，其他业务逐步的探究。还能做到事前预防，在根源上控制风险。实行准入制度，对风险经理实行严格的风险经理资格考试准入制度，保证银行从业资格考试的科学性、规范性，对合格者，对于没有取得准入资格的人员不能聘请。参与风险活动的人员，可以分为业务与职能风险的从业人员，两者共同参与日常的管理。职能风险人员对风险进行监督与评估，双方共同负责管理。兴业银行实行这种风险管理模式，可以明晰业务部门的工作相关职责，相互牵制对方的权利，有效地提升了银行风险管理能力。