购买理论认为，银行的流动性不仅可以通过加强资产管理获得，而且完全可以通过主动负债、主动购买外界资金等手段实现。销售理论立足点是服务，提倡创造金融产品，为更多的客户提供形式多样的服务。购买理论和销售理论都是从盈利性出发，建议主动从同业金融机构、中央银行、国际货币市场以及财政机构借入资金，满足商业银行追求最大限度盈利的要求；通过推销金融产品，扩大零售银行业务资金来源，保证流动性，提高银行的经济效益。
超货币供给理论认为，银行提供货币只是达到经营目标的手段之一，它不仅有多种可供选择的手段，而且有广泛的同时兼得的目标。银行在购买证券或发放贷款以提供货币的同时，积极开展投资咨询、项目评估、市场调查、信息分析、管理顾问、电脑服务以及委托代理等多方面配套业务。使银行业务达到了前所未有的广度和深度。
现阶段改革发展的理论基础主要有零售银行业务风险管理理论和零售银行业务创新的相关理论。风险管理理论主要涉及通过有效方法和手段对利率风险、信用风险、市场风险等零售银行业务风险进行分析、防范和控制。金融创新相关的理论中凯恩的规避金融创新理论、西尔柏的约束诱导型金融创新理论、希克斯和尼汉斯的交易成本理论以及诺斯等制度学派理论较有影响力和代表性。
综上所述，从真实票据理论到转换能力理论使零售银行业务不断发展；预期收入理论的出现促进了零售资产业务的产生；负债理论的发展促进了零售银行负债业务的变革；超货币供给理论的出现为零售中间业务的发展奠定了理论基础。
零售银行业务改革发展的现阶段理论和早期理论以网络信息技术、电子通讯技术的发展为风水岭。先进网络信息技术的运用，带来的货币流动速度的加快、投机手段的更加高明，使银行风险增加。为了降低风险，监管部门加强了监管，商业银行盈利性下降。商业银行必定进行金融创新来降低风险、规避监管、提高盈利。先进的电子通讯技术、快速的信息传递速度使商业银行的金融创新趋同，无差异性使盈利性降低。商业银行必须在对产品不断创新的同时，寻求品牌、服务等非直接盈利的手段，以深入人心、发展和稳定客户，这就构成了商业银行的核心竞争力。总而言之，有关零售银行业务发展的早期理论和现阶段理论是在不同的社会发展阶段对商业银行流动性、安全性和盈利性的研究，并且都是以利润最大化的企业经营原则为基础。
一、选题的依据及意义：
1.依据：
进入90年代后，我国的居住环境和工业生产环境都已广泛地应用热水供应装置，热水供应装置已成为现代学校居住必备。90年代中期，由于大中城市电力供应紧张，供电部门开始重视需求管理及削峰填谷，热泵供热技术提到了议事日程。近年来，由于能源结构的变化，促进了地源热泵供热机组的快速发展。
随着生产和科技的不断发展,人类对地源热泵供热技术也进行了一系列的改进,同时也在积极研究环保、节能的地源热泵供热产品和技术,现在利用成熟的电子技术来进行综合的控制，并和太阳能结合更注意能源的综合利用、节能、保护环境及趋向自然的舒适环境必然是今后发展的主题。
2.意义：
地源热泵技术，是利用地下的土壤、地表水、地下水温相对稳定的特性,，通过消耗电能，在冬天把低位热源中的热量转移到需要供热或加温的地方，在夏天还可以将室内的余热转移到低位热源中,达到降温或制冷的目的。地源热泵不需要人工的冷热源,可以取代锅炉或市政管网等传统的供暖方式和中央空调系统。冬季它代替锅炉从土壤、地下水或者地表水中取热,向建筑物供暖;夏季它可以代替普通空调向土壤、地下水或者地表水放热给建筑物制冷。同时,它还可供应生活用水，可谓一举三得，是一种有效地利用能源的方式。通常根据热泵的热源（heatsource）和热汇（heatsink）（冷源）的不同，主要分成三类：
空气源热泵系统(air-sourceheatpump)ashp
水源热泵系统(water-sourceheatpump)wshp
地源热泵系统(ground-sourceheatpump)gshp
平时还有人把热泵系统按照一次和二次介质的不同，分别叫做：
空气---水热泵系统
水---空气热泵系统
