人身险产品的需求现状与转型发展论文

　　无论是在学校还是在社会中，许多人都写过论文吧，论文是讨论某种问题或研究某种问题的文章。那么一般论文是怎么写的呢?下面是小编为大家收集的人身险产品的需求现状与转型发展论文，希望能够帮助到大家。

　　摘要：

　　中国的人身险产品正处于一个重要的转型期，客户在其中扮演着越来越重要的角色。随着经济的发展和人们保障意识的提高，客户对人身险产品的需求呈现出不断上升的趋势和差异化、理性化的新时代特征。但从保险公司的理赔数据和市场供给情况中可以发现这些需求并未得到满足，产品转型势在必行。因此，针对当前互联网和保险科技飞速发展的时代背景，本文为政府和保险公司提供了一些转型的具体建议，以更好地满足客户的保障需求。

　　关键词：

　　人身保险;产品转型;客户需求;

　　一、引言

　　根据银保监会公布的数据，2019年全国原保险保费总收入约为4.26万亿，同比增长12.2%，其中人身险保费收入约为3.10万亿，同比增长13.76%，占总保费收入的72.7%。人身保险与人们的健康和生命息息相关，因此人身保险的保费收入在我国的保险业中也占据重要地位。但与发达国家相比，我国的人身险行业还处于发展的初级阶段，仍存在巨大的发展空间。而行业面临的主要问题已经由过去的供给量严重不足转变为供给不能有效地满足人们的保障需求。针对这一现象，国家也积极响应。2014年“新国十条”的出台为养老险、健康险等人身险产品的发展指明了方向，提倡保险公司转变发展方式，积极运用大数据、互联网等新技术对保险产品进行创新，提供个性化、定制化的产品服务，从而更好地满足人们的保障需求。

　　关于中国人身险产品的转型，一些学者也进行了相关的研究。姚大锋(2019)通过分析韩国人身险产品发展的四个阶段总结出东亚国家人身险产品的发展规律，从宏观角度指出了中国人身险产品转型的必然趋势。霍联宏(2016)，张可(2019)则分别从太平洋和太平人寿保险公司的具体实践中得出了在保险产品转型中关注客户需求，与客户共创价值的重要意义。而唐金成(2019)等学者给出了产品转型的具体建议，论述了在保险科技的背景下如何进行产品创新。总的来说，目前对于人身险产品转型的研究相对较少，且不够全面和深入，需要进一步的探索。因此，本文就从客户需求的角度出发，结合案例分析和图表分析的方法，对人身险产品的需求现状和转型的必要性进行分析，并针对当前的发展环境给出了一些建议。

　　二、人身险产品的需求现状

　　(一)呈现出不断上升的趋势

　　近几年人身险保费收入呈现出逐年递增的趋势(图1)，这反映出了客户对人身险产品需求的'上升。这一上升是多方面因素作用的结果，其中最主要的就是经济因素。随着我国经济的迅猛发展，居民的收入水平不断提高，根据国家统计局公布的数据，2019年我国人均GDP首次突破1万美元。按照国际惯例，我国的人身保险业务也将进入一个快速发展的通道。

　　其次是人们保障意识的提高。随着受教育程度的提高，人们开始关注风险保障，如人口老龄化趋势带来的长寿风险，环境恶化带来的健康风险等都引起了人们的重视。同时，受计划生育等国家政策的影响，家庭结构由原来的大家庭转变为了现在的小家庭，家庭结构的小型化使得人们对风险的抵御能力变弱，从而刺激了人们对人身险产品的需求。

　　(二)呈现出理性化，差异化的新时代特征

　　《中国互联网发展报告2019》显示，截至2019年6月，中国网民规模为8.54亿人，互联网普及率达61.2%。互联网的飞速发展促进了各种社交媒体的兴起，客户的保险消费特征也随之发生了变化。过去客户大多是从代理人那里获取保险信息，渠道单一。而现在，随着信息的透明化，客户可以从多个渠道获取保险资讯，更容易实现同类产品的对比，因此选择人身险产品时也会更加理性，结合自己的保障需求进行购买，不会仅仅因为代理人的推荐就买不适合自己的产品。

　　同时，由于不同的人在年龄、职业、经济水平、生活方式等方面存在着很大的差异，因此对人身险产品的保障需求也大相径庭，满足客户差异化需求的产品自然也会赢得客户的认可，下面通过一个具体的案例来加以证明。根据中国保险行业协会公布的信息，截至2020年2月18日，在售的个人传统型定期寿险产品有300多种，但被人们熟知的产品却很少。由于大公司的产品销量跟公司的规模和知名度有很大关系。