4 王冬云.广西旅游电子商务发展现状与对策.大众科技,2008(03).182-184

　　5 杨路明,巫宁.现代旅游电子商务教程.北京:电子工业出版社,2007.195.

电子商务发展对策论文11

　　家用车保险电子商务探讨

　　一、我国保险业电子商务现状分析

　　在保险电子商务方面，欧美一些发达国家走在了前头。在国外，已经有了成型的关于电子商务方面的法律法规，对相关的交易进行了规范，这对于保险电子商务的发展有很大的促进作用。在美国，主要的保险公司的网站开通率以及通过电子商务提交的交易量庞大。除了销售及销售支持，国外公司非常重视在服务方面的作用并了实现全球战略。

　　我国保险企业在过去的几年里互联网逐渐与保险业务相结合。1997年11月28日，由中国保险学会和北京维信投资顾问有限公司共同发起成立的我国第一家保险网站-中国保险信息网，向公众开通运行，并进入国际互联网，这表明我国保险业已经开始迈进网络大门。同年，新华人寿公司在网上完成的第一份网上保单更是标志着我国保险业已经搭上了网络快车。20xx年，国内推出首家电子商务保险网站，真正实现了“网上投保”。20xx年，电子商务在产、寿险公司的覆盖率达到100%；人保以电子商务产品为依托，其他如中国平安、泰康、友邦等保险公司也在保险电子商务的发展上采取积极行动。目前，约有72%的保险公司建立了公司网站，中国保险网、易保等第三方网站发展迅速。

　　二、我国家用车保险电子商务存在的问题

　　目前的保险电子商务仍处于发展的初级阶段，其主导营销思路尚未形成，功能发展也较缓慢，一方面受制于客观条件如网络硬件、软件、政策、人才等，另一方面也受制于主观条件如消费习惯、观念等。我国家用车保险网络保险起步晚，各家保险公司开发的网上保险产品也存在高度同质化的弊端，加上后续服务功能开发迟缓，以致于客户难以亲近保险电子商务。

　　（一）保险理念传统

　　还处在产品固定的状态，只有客户去挑选合适自己的险种。一般的网上保险产品的品种都是事先设计好的，等着客户购买，这样即缺乏主动性又有可能造成产品的浪费，还有可能找不到与产品想对应的客户。这样即浪费了金钱又浪费了时间和精力。对消费者来说显得的麻烦，浪费时间。对于公司而言，此形式销售产品，缺乏主动性，同时也就失去了创新的活力与激情。

　　（二）人们对网上保险认识不足

　　认识上的滞后是制约我国保险企业开展电子商务的最大障碍。各家公司在考虑是否推进电子商务发展上首先考虑的是电子商务能产生多少回报，能带来多少保费，并没有把它上升到战略高度和长远的角度。另外由于电子商务势必会对传统的保险销售渠道带来一定的冲击，因此公司内部有些员工对于电子商务的抵触情绪也比较大，特别是一些业务员和代理人，认为电子商务会损害到自己的利益。其次，中国保险业沿用多年的代理人制度让客户习惯了买保险就是要与代理人、业务员面对面的交流，许多客户还不适应网络保险方式。

　　（三）交易安全程度不高

　　保险电子商务和其他电子商务交易一样，还存在交易安全问题，主要包括保险公司和投保人的身份识别、投保过程的保密、hacker的入侵、客户记录的保存和管理等，特别是网上支付的安全性问题已经成为制约保险电子商务发展的一个瓶颈。据中国互联网信息中心最新发布的调查表明，52.26%的电子商务用户最关心的就是安全可靠性问题。

　　（四）人才的缺乏

　　保险电子商务网站的建设和管理涉及多方面的知识，如网络、电子商务、保险业务、管理学等综合知识。但目前从业人员有的只懂网站建设与管理维护等技术知识，对保险知识缺乏深刻的了解。有的具有丰富的保险业务知识，对网络技术一窍不通。由于相关人才的缺乏，家用车保险电子商务发展因此受到制约。

　　三、家用车保险电子商务的构建与优化

　　（一）发展模式的创新

　　在电子商务环境下，保单销售流程按险种分为适合网络投保险种流程和非网络投保险种流程。在新单流程中，我们提出一个流程，多种处理模式的`思想。例如，对于受理点与中心联网，且录入、复核工作放在受理点进行的处理模式，可以将新单登记和录入工作一起完成。而对于录入、复核工作在中心集中进行的处理模式，则需按流程对新单登记和录入工作分步完成。