二、融合共享，成为社会信用体系的重要组成部分

　　中共中央、国务院《关于加快建设全国统一大市场的意见》将健全统一的社会信用制度纳入全国统一大市场战略中，视其为市场四大基础制度规则之一。党的二十大报告进一步明确，要完善产权保护、市场准入、公平竞争、社会信用等市场经济基础制度。

　　将“社会信用”作为市场经济基础制度，是结合我国国情、基于我国实践的理论与制度创新，是我国多年来社会信用体系建设成果的凝炼与升华。征信体系应融入到社会信用体系建设当中，通过为经济社会各领域的发展提供高质量的征信服务，逐渐成为社会信用体系的重要组成部分。2022年11月14日发布的《中华人民共和国社会信用体系建设法（向社会公开征求意见稿）》将“征信业发展与监管”作为专章纳入。

　　社会信用体系建设主要包括政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设。当前的主要建设内容是公共信用信息归集共享、构建新型信用监管机制、实施信用奖惩、开展诚信宣传教育等。可以看出，这些内容主要是由政府推动并由政府发挥主导作用。毫无疑问，我国社会信用体系建设近年来发展迅速，这与政府部门的努力和付出有直接的关系。但是同时，社会失信问题、社会信任程度及诚信水平仍不尽人意，社会信用的很多问题仍没有实质性改善，可能在很大程度上与征信体系建设和社会信用体系建设融合不到位有关，与金融征信和公共征信、市场征信没有打通有关，与有为政府的作用和有效市场的作用没有形成合力有关。

　　以商务诚信为例，目前已有很多个领域建立了市场主体信用档案以及信用分级分类监管和失信惩戒机制，有为政府正积极发挥作用，努力提升社会治理水平。但是，一方面，在这些领域的信用体系建设中，很少有征信机构的参与，很少有能服务于社会治理的征信产品和服务的应用，来自于市场的约束、调节、服务机制缺失；另一方面，在国家相关信用监管制度设计中也并未将征信体系纳入，使得信用监管的分级分类及信用风险识别很难落地实施，而且信用信息在政府部门、金融领域、商务市场之间是割裂的，存在失信不被征信记录及受惩戒的侥幸空间。从目前的实际情况看，这些领域的失信现象仍层出不穷，令人担忧。

　　信用是由诚信度、合规度、践约度三维构成的，其中任何一个维度的缺失都会导致失信或不信任，都可能引发信用风险。政府及职能部门在社会信用体系建设中主要发力于行政管理事项的合规度方面，而在市场规则、行业规范、社会规范层面的合规信息的征集与评价方面涉及较少，在市场主体的诚信度和践约度方面就涉及得更少了。这其中更应该发挥征信体系的作用，包括对信用信息的采集和分析、信用产品和服务的输出等。

　　当然，要实现金融征信与公共征信和市场征信的信息共享、使征信体系与社会信用体系融合，首先要有能提供相应产品与服务的征信机构，其次是其产品与服务要能满足市场各方的需求。当前的征信体系显然是力不能及的。征信机构数量少、类型单一，产品与服务的同质化严重，供给与需求不匹配，无法实现信息融合共享。在当前以金融监管思维为主导的征信监管模式下，可能也比较难诞生相应的机构和服务。

　　未来发展，中国人民银行征信管理局《建设覆盖全社会的征信体系》已明确提出，将进一步推动不同领域、不同平台的个人和企业信用信息共享应用，不同征信系统互联互通，满足经济社会多层次多样化的征信服务需求。希望并建议下一阶段的征信体系建设可以采取分类监管、分类施策的模式，允许多元化、多层次、多领域、大小不一、精专不同的征信同时发展，支持各类机构开展精细化、接地气、碎片化的业务，满足各领域信用体系建设的初级需求。高质量现代化征信体系应该是与政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设相融合的，是服务于经济社会整体信用水平提升的，是社会信用体系的重要组成部分。

　　三、需求导向，以专业化服务助力经济社会防范化解信用风险

　　2022年重庆“两会”期间，重庆市人大代表、重庆华森制药股份有限公司党委书记、董事长游洪涛认为，“有时候企业与其他企业为了确保合作顺利，不得不舟车劳顿去往当地进行反复考察、调研，就是为了确认对方是否诚信可靠”。游洪涛表示，如此反复考察来考察去，一来二去就提高了时间成本、人才成本，甚至是机会成本。“企业也希望能够建立一套体系，既为企业‘减负’，也让彼此能放心去展开合作。”